Refinanciamiento
Pagar menos o terminar antes. Usted decide.
Un refinanciamiento de tasa y plazo cambia su préstamo actual por uno con mejores condiciones. La pregunta clave es una sola: ¿en cuánto tiempo se paga solo?
- Efectivo para usted
- Mínimo
- Punto de equilibrio
- Calculado de antemano
- Bloqueo de tasa
- Hasta 120 días
- Tipos de préstamo
- Conv, FHA, VA, Jumbo
Qué hace un refinanciamiento de tasa y plazo
Usted reemplaza su hipoteca actual por una nueva. El nuevo préstamo paga el saldo anterior y los gastos de cierre. No está pensado para darle efectivo. Lo que sí puede cambiar:
- La tasa, para bajar su pago mensual.
- El plazo, por ejemplo pasar de 30 a 15 años para pagar menos intereses en total.
- El tipo de préstamo, por ejemplo de FHA a convencional para quitar el seguro hipotecario, o de tasa ajustable a fija.
- Los prestatarios, por ejemplo sacar a una expareja del préstamo, según las reglas del prestamista.
Conozca su punto de equilibrio
Refinanciar cuesta dinero. Los gastos de cierre suelen incluir cargos del prestamista, seguro de título, la tasación y los cargos de registro. Divida esos costos entre su ahorro mensual y obtendrá su punto de equilibrio, en meses.
Si piensa quedarse con la casa más tiempo que eso, el refinanciamiento puede tener sentido. Si no, puede que no. Nuestra calculadora de punto de equilibrio hace la cuenta en menos de un minuto.
Acortar el plazo funciona de otra manera. Su pago puede subir, pero el total de intereses que paga durante la vida del préstamo puede bajar mucho. Le mostramos ambos números para que decida con toda la información.
Cuándo vale la pena revisarlo
- Las tasas del mercado bajaron por debajo de la suya.
- Su puntaje de crédito mejoró bastante desde que cerró.
- Su casa subió de valor y quizás pueda eliminar el PMI o el MIP.
- Su tasa ajustable está por cambiar.
- Sus ingresos crecieron y quiere terminar de pagar la casa antes.
Cómo manejamos un refinanciamiento
En un refinanciamiento es donde más rinde la vigilancia de tasas. Díganos su meta y nosotros vigilamos el mercado por usted. Cuando los números funcionan, nos movemos rápido: una llamada de 30 minutos para confirmar sus metas, de dos a tres horas comparando prestamistas en tasa y gastos de cierre, y una presentación de 30 a 45 minutos con su punto de equilibrio en números claros.
Una vez en proceso, puede bloquear la tasa hasta por 120 días, subir sus documentos a un portal seguro, y un procesador dedicado se encarga de la tasación y las condiciones hasta el cierre.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta refinanciar?
Los gastos de cierre varían según el monto, los cargos del prestamista y los cargos de título, y comúnmente suman un pequeño porcentaje del préstamo. Muchas veces se pueden incluir en el nuevo préstamo o cubrir con créditos del prestamista a cambio de otro precio. Le mostramos cada opción con su punto de equilibrio.
¿Cuánto tiempo debo esperar para refinanciar después de comprar?
Depende del programa. Algunos préstamos se pueden refinanciar en pocos meses, mientras que otros tienen períodos de espera, sobre todo los refinanciamientos con retiro de capital y los streamline. Revisamos desde el principio las reglas que aplican a su préstamo.
¿Refinanciar vuelve a empezar mi plazo de 30 años?
Puede ser, pero no tiene que serlo. Puede elegir un plazo más corto, como 15, 20 o 25 años, o seguir haciendo pagos adicionales a capital en un nuevo préstamo a 30 años. Comparamos el total de intereses de cada opción.
¿Necesito una tasación para refinanciar?
Por lo general sí, aunque algunos refinanciamientos convencionales pueden calificar para una exención de tasación, y los refinanciamientos streamline de FHA y VA normalmente no la requieren. Depende de su capital, el tipo de préstamo y el prestamista.
¿Puedo quitar el seguro hipotecario FHA refinanciando?
Sí. Refinanciar a un préstamo convencional es la forma más común de eliminar el MIP de FHA. Con al menos 20% de capital generalmente evita el PMI por completo, y con menos puede tener un PMI que se quita más adelante.
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