Desde 3% de pago inicial, con PMI removible.

Cómo funciona un préstamo convencional

Los préstamos convencionales siguen las normas de Fannie Mae y Freddie Mac. No están asegurados por FHA ni garantizados por VA. Entran en esta categoría los préstamos hasta el límite conforme. Por encima de ese límite, ya se trata de un préstamo jumbo.

Aquí el buen historial se premia. Un puntaje más alto y un pago inicial mayor generalmente significan mejores condiciones y un seguro hipotecario más barato.

Pago inicial y PMI

Los compradores por primera vez que califican pueden dar desde 3% en una residencia principal. Muchos otros empiezan con 5%. Una segunda vivienda generalmente requiere al menos 10%, y una propiedad de inversión, más.

Si da menos del 20%, pagará seguro hipotecario privado (PMI). A diferencia del seguro de un préstamo FHA, el PMI no es para siempre:

• Generalmente puede pedir que lo cancelen cuando su saldo llegue al 80% del valor original de la casa.
• Por lo general se elimina automáticamente al llegar al 78%, siempre que esté al día con sus pagos.
• Si su casa sube de valor, es posible quitarlo antes con una nueva tasación y la aprobación del prestamista.

Qué revisa el prestamista

• Puntaje de crédito, generalmente 620 o más, con mejores condiciones en los niveles altos.
• Relación deuda-ingreso, es decir, sus deudas mensuales comparadas con su ingreso bruto mensual.
• Reservas, los ahorros que le quedan después del cierre.
• La propiedad, incluida la revisión del edificio si es un condominio, algo clave en Miami.

Aquí es donde trabajar con un bróker hace la diferencia. Comparamos su expediente con varios prestamistas, no con uno solo. En una consulta de 30 minutos entendemos qué le importa más: el pago más bajo, el menor efectivo al cierre o pagar la casa más rápido. Después dedicamos de dos a tres horas a armar opciones pensadas para usted.

Tasa fija o ajustable

La mayoría elige una tasa fija a 30 o 15 años. Los préstamos de tasa ajustable (ARM) comienzan con un período fijo, comúnmente de 5, 7 o 10 años, y luego se ajustan. Un ARM puede tener sentido si piensa vender o refinanciar antes de que termine el período fijo. Si no, conlleva más riesgo.

Le mostramos ambas estructuras con números reales para que compare el pago de hoy con el costo a largo plazo. Cuando decida, puede bloquear su tasa hasta por 120 días, y seguimos vigilando el mercado mientras su préstamo está en proceso.

Haga sus propios cálculos con nuestra calculadora hipotecaria, o pida una cotización y los hacemos juntos.